全国政协外事委员会副主任、中国工商银行原董事长陈四清：构建人民币跨境支付“软联通” 打造数字金融“新生态”

　　2026年政府工作报告提出，要进一步扩大高水平对外开放，其中“扩大人民币跨境使用”被列入重点任务，为金融业深化改革指明了方向。

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　　全国两会期间，全国政协外事委员会副主任、中国工商银行原董事长陈四清接受了中国证券报记者专访。围绕全球金融治理变革、人民币跨境支付系统（CIPS）、数字人民币应用前景、金融机构支持企业“走出去”等热点问题，陈四清分享了他的思考。

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　　让数字人民币成为“数字桥梁”

　　中国证券报：当前，全球金融治理进入深度变革期。我国金融机构应如何把握全球跨境支付体系多元化、区域化、数字化发展趋势，在参与国际规则制定中争取更大话语权？

　　陈四清：跨境支付体系与全球金融治理的深刻变革，为我国金融机构参与国际规则制定提供了“窗口期”。可以从三个维度把握这一趋势。

　　一是顺应多元化格局，助力人民币国际化发展。扩大大宗商品和先进技术设备的进口本币结算，推动铁矿石、原油、集成电路等关键商品以人民币计价结算；鼓励跨国企业使用人民币进行跨境资金池管理，降低贸易融资成本；加大汇率避险产品开发力度，增强中国香港、新加坡等离岸金融中心人民币资产供给，扩大人民币资产池深度与流动性。

　　二是紧扣区域化特征，深耕主要贸易伙伴市场。拓展拉美、非洲、中东、中亚等地区人民币清算行数量和中资金融机构网点数量，提升全球展业能力；拓展CIPS直参行服务网络，探索建立区域性人民币清算联盟，试点与当地央行本地支付系统直连；主动参与CPTPP、DEPA等经贸协定中的金融规则协商对接，实现与主要贸易伙伴支付规则与服务标准互认。

　　三是锚定数字化趋势，构建数字人民币跨境生态。积极参与多边央行数字货币桥项目，部署数字钱包本地化服务，提升数字人民币跨境支付占比；探索在东南亚、中东等区域建立“数字人民币跨境走廊”，开发智能合约驱动的B2B支付系统，实现跨境贸易“报关—支付—核验”全流程自动化；积极参与制定跨境数字货币流动性管理标准。

　　中国证券报：CIPS在拓展国际“朋友圈”、提升清算效率方面，当前最关键的任务是什么？数字人民币在跨境场景中的应用前景如何，预计将在哪些领域率先实现突破？

　　陈四清：CIPS作为人民币跨境支付体系的核心，业务已经覆盖190个国家和地区。同时，由于CIPS尚未形成独立“闭环”，部分业务仍需依托SWIFT系统传输信息，这不仅增加了交易成本，也形成一定路径依赖。当前最关键的任务，并非单纯追求处理效率的线性提升，而是着力实现“规则适配”与“生态构建”双升级。一方面，加快与主要贸易伙伴本地清算系统互联互通。将中国的支付标准、报文格式嵌入主要贸易伙伴的金融基础设施中，实现由物理联接“硬联通”向标准规则“软联通”转变。另一方面，构建以人民币计价的贸易融资生态。推动更多大宗商品交易、跨境电商交易使用CIPS进行人民币计价结算，构建“计价—交易—清算—持有”良性循环，巩固CIPS作为全球人民币清算“主渠道”地位。

　　数字人民币跨境应用依托技术优势与制度创新，正成为连接中国与其他国家和地区的“数字桥梁”。展望未来，随着技术不断升级、场景持续拓展，数字人民币应用规模将稳步扩大，充分释放我国数字金融创新活力与潜力。短期内，数字人民币跨境应用有望在“小额、高频、零售”场景中率先实现突破。

　　金融服务产业链出海需“量身裁衣”

　　中国证券报：当前，我国对外开放呈现服务贸易提升、区域格局优化、企业需求升级等新特点。金融机构应如何创新跨境金融产品和服务，更好支持企业“走出去”？

　　陈四清：我国对外开放已进入“质”的提升关键期。在调研“走出去”企业时，我感触最深的一点就是，企业出海逻辑正在发生深刻变化——从过去的“产品出海”加速转向“产业链出海”。在此背景下，传统的跨境金融服务已不能适配企业需求，金融机构要推陈出新，让产品、服务、布局跟上产业升级的步伐。

　　金融产品要跟着产业需求“量身裁衣”。企业出海面临的不再仅仅是资金问题，而是更复杂的规则门槛，绿色壁垒、技术认证等新挑战，都可能转化为金融需求。这就要求金融机构深入具体场景，真正理解企业痛在哪里、卡在何处，提高产品创新的贴合度。

　　金融服务要靠数字技术“穿透堵点”。越来越多的中小企业加入出海行列，但这些企业往往存在轻资产、缺抵押的特点，传统模式下金融机构难以精准评估企业的信用风险，服务成本又高。数字化是解决这些“服务堵点”的重要途径。比如，现在一些银行推出了全线上、纯信用的“跨境e贷”等产品，几分钟内就能完成审批，让小微企业仅凭良好的贸易记录就能获得融资。

　　金融机构的业务布局要有属地化思维。企业在全球市场的布局越广、嵌入越深，对金融机构的需求就越综合。尤其是在新兴市场，企业不仅需要资金，还需要合规咨询、供应链对接、政策解读等一系列服务。这就要求金融机构把法律、会计、咨询等各类非金融服务和金融服务融合起来，从单一的“资金供给者”升级为综合化的“资源整合者”。

　　服务新质生产力要“动态适配”

　　中国证券报：当前金融资源向新质生产力领域聚集的速度明显加快，金融机构应如何构建“看技术、看团队、看未来”的科技企业信用评价体系，更好匹配科技创新的融资需求？

　　陈四清：新质生产力领域的企业很多处于创新前沿，发展速度和曲线相对于传统领域有着很多不同之处，个性化金融需求更为明显。

　　这要求金融机构精准把握企业特征、精确洞察企业需求。第一，构建多维度评价体系，充分认识和了解企业。这是“精准滴灌”的前提。传统的信贷模式比较依赖企业财务数据，但这并不能全面刻画科技型企业的价值，需要从“看资产”拓展为“看技术”“看成长”“看市场”，识别出真正有成长潜力的优质企业，这样产品创新才能有的放矢。第二，强化场景思维，把金融产品创新融入场景建设之中。当前科技创新有一个突出特点，就是注重场景打造。金融产品的创新，也可以把金融服务内嵌于特定场景中，让金融产品成为客户自发的甚至是无感的选择。第三，关注新技术、新要素的应用。技术突破和新型生产要素的使用，正在重新塑造科技型企业的发展路径和价值形成逻辑。我们金融机构在服务科技型企业时，除了看“老三表”，即资产负债表、利润表、现金流量表之外，还会关注“新三表”，即水表、电表、税表，以及“新三品”，即人品、产品、专利品，通过对不同维度数据的深度挖掘，全面立体评估企业成长与创新潜力。